Die Baloise (vormals Basler) bietet schon länger eine (vermeintlich) vereinfachte Gesundheitsprüfung für “Junge Leute” an. Die inhaltliche Ausgestaltung der Antragsfragen war bisher jedoch mit Vorsicht zu genießen. Seit dem Update vom 23.09.2023 sind die einfachen Gesundheitsfragen der Baloise jedoch attraktiv.
Etwa seit 2017 integrierten zunehmend mehr BU-Versicherer additionale Leistungsauslöser in Folge besonders schwerer Erkrankungen oder spezieller Beeinträchtigungen in ihren Versicherungsbedingungen. Im Januar 2019 führte die Alte Leipziger die Krebsklausel ein.
Diese Entwicklung war und ist in erster Linie vertrieblich motiviert und begründet. “Du bekommst Geld wenn du Krebs hast …” ist schlichtweg viel einfacher zu verstehen, als das gleichermaßen komplexe, wie auch abstrakte – aber real viel weiterreichendere – Leistungsversprechen einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Was genau ist eine Teilzeitklausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung? Brauche ich eine solche Teilzeitklausel in meiner Berufsunfähigkeitsversicherung? Diesen Fragen widmen wir uns nachfolgen einmal genauer.
Klingt wie eine vertrieblich motivierte Horrorstory. Meine Kundin, eine Juristin mit >100.000 Euro Einkommen p.a., wird 2019 berufsunfähig. 2023 teilt sie dem Versicherer mit, dass sie nun eine Tätigkeit als Kassiererin im Baumarkt ausübt.
Tatsächlich enthält dieses reale Praxisbeispiel jedoch einige sachliche und grundlegende Erkenntnisse über die Funktionsweise einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Der Interessent kam auf Empfehlung einer Bestandskundin. Zu lösen waren eine medizinisch vorteilhafte Annahme für den bestehenden Bluthochdruck, sowie Herausforderungen bezüglich zukünftiger Gehaltsentwicklungen in Folge Arbeitgeberwechsel.
BU-Versicherer unterhalten jeweils ein ganzes Arsenal von Fragebögen zwecks Risikoprüfung in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Im absoluten Regelfall sind diese Fragebögen gänzlich sinnlos und dehnen die Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers gegenüber regulären Antragsfragen völlig unangemessen aus.
Überraschenderweise arbeiten dennoch einige Kollegen routinemäßig mit Fragebögen. Was ein absolutes “NoGo” sein sollte. Warum das so ist, erkläre ich in diesem Blogbeitrag.
Zu lösen war ein relativ zeitnaher, durchaus interessanter Vorfall in der Gesundheitshistorie und die vom Abschluss abhängige Berufsgruppenproblematik. Auf den ersten Blick ein einfacher Schwierigkeitsgrad, wurde am Ende aber mein erster Basler / Baloise Antrag ever.
Journalisten sind ja nun nicht unbedingt meine bevorzugte Zielgruppe. Ist einfach ein weites Feld – vom Clickbait-Tipper am Existenzminimum bis hin zu seriösen Journalisten mit passablen Einkommen. Entsprechend nachteilig sieht auch die Berufsgruppeneinstufung bei den Versicherern (Preis) aus. Diese Interessentin kam jedoch auf Empfehlung eines geschätzten Bestandkunden.
Der frühzeitige Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ist meist sinnvoll. Bisher war das erst ab 10 Jahren möglich. Die hervorragende Schüler BU der LV1871 kann nun bereits ab 6 Jahren abgeschlossen werden.
Bei Wahl der richtigen Versicherungsbedingungen kann der Versicherungsschutz auch mit den zukünftigen Lebensentwicklungen des Kindes Schritt halten. Die Schüler BU der LV1871 kann dies an vielen Stellen besser als die Mitbewerber.
Konkrete Verweisung heißt, der Versicherer kann die Leistung einstellen (oder es liegt kein Leistungsfall vor), wenn der Versicherungsnehmer eine neue Tätigkeit tatsächlich (konkret) ausübt, die der Lebensstellung im zuletzt (vor Eintritt der gesundheitlichen Beeinträchtigungen) ausgeübten Beruf entspricht.
Eine konkrete Verweisung ist in allen am Markt erhältlichen Versicherungsbedingungen enthalten. Gleichwohl gibt es von Versicherer zu Versicherer Unterschiede, was die tatsächliche inhaltliche Regelung angeht.
