Die Baloise (vormals Basler) bietet schon länger eine (vermeintlich) vereinfachte Gesundheitsprüfung für “Junge Leute” an. Die inhaltliche Ausgestaltung der Antragsfragen war bisher jedoch mit Vorsicht zu genießen. Seit dem Update vom 23.09.2023 sind die einfachen Gesundheitsfragen der Baloise jedoch attraktiv.
Baloise vereinfachte Gesundheitsfragen “Junge Leute” – Inhaltsverzeichnis
Spielregeln der vereinfachten Gesundheitsprüfung
Die vereinfachten Gesundheitsfragen werden für alle zwischen 10 und 30 Jahren bis zu einer maximalen Absicherungshöhe von 2.000 € mtl. BU-Rente angeboten. Von diesen Voraussetzungen abgesehen, schließt man hier die ganz normalen Tarife ohne weitere Einschränkungen ab.
Spielregeln im Überblick
Da die Story keine klassische BU-Aktion, sondern eine zielgruppenspezifische Gesundheitsprüfung ist, kann eine reguläre Risikovoranfrage im Sinne der vereinfachten Gesundheitsfragen durchgeführt werden.
Anders als bei den meisten BU-Aktionsanträgen gilt somit kein “alles nein”-Prinzip. Durch ein “ja” wird nicht automatisch auf den regulären Antrag gewechselt.
Einfache Gesundheitsfragen im BU-Antrag der Baloise
So sehen die vereinfachten Gesundheitsfragen im Antrag Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise aus:
Das modifizierte Fragenset ist seit dem Update um Welten fairer formuliert als zuvor. Gleichwohl sind auch diese aktuellen Gesundheitsfragen nicht ganz frei von Fallstricken.
Der Hauptblock unter 4. beinhaltet gleichermaßen die “bestehen / bestanden”, wie auch die “untersucht, behandelt, beraten” Systematik. Bekannte, schlummernde oder vom Immunsystem unterdrückte Erkrankungen “bestehen / bestanden” völlig losgelöst vom tatsächlich Arztbesuch (innerhalb des Abfragezeitraums) und sind hier anzeigepflichtig.
Das relativiert den verkürzten Abfragezeitraum von 3 Jahren in Abhängigkeit von der individuellen Gesundheitshistorie.
Die Antragsfrage 4b (Psyche) ist deutlich ausgeweitet. Während eingangs nach Krankheiten und Beschwerden gefragt wurde, stellt die Antragsfrage nun auch auf Störungen der Psyche und Entwicklungsstörungen ab. Diesbezüglich gibt es ein paar wenige, fairer ausgestaltete Gesundheitsfragen bei anderen Versicherern. Marktüblich sind in Bezug auf Psyche jedoch Abfragezeiträume von mindestens 5 Jahren.
Genauere Informationen zu den Fragesystematiken und den Unterschieden zwischen bspw. Krankheiten und Störungen finden sich im Blogartikel Gesundheitsfragen lesen und verstehen.
Die Antragsfrage 4h ist inhaltlich sehr weit gefasst. Einerseits ist “Beeinträchtigung” deutlich weitreichender als Krankheit (und Beschwerden), andererseits ist “Beeinträchtigung der Sinnesorgane” eben weitreichender, als der Laie wohl vermuten würde.
Eines der fünf Sinnesorgane ist die Haut und die ist mal eben das größte Sinnesorgan des Menschen. Die Haut und die 4 anderen Sinnesorgane (Auge, Ohr, Nase, Zunge) werden nicht explizit in eigenen Antragsfragen abgefragt, sie sind in Gesundheitsfrage 4h zusammengefasst.
Die in den Klammern geführte Aufzählung ist nur beispielhaft, aber keinesfalls als abschließend zu verstehen.
Allgemeine Risikofragen im “Junge Leute” bis 30 Antrag
Neben den vereinfachten Gesundheitsfragen werden in den zusätzliche Angaben der zu versichernden Person besondere Gefahren in Beruf und Freizeit weitreichend abgefragt. Das trifft im Regelfall natürlich gefährliche Hobbys aus Sicht der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Auch eine allgemeine Frage zu geplanten oder beabsichtigten Auslandsaufenthalten (binnen 12 Monaten, für mehr als 6 Monate außerhalb der EU) ist enthalten.
Fazit und Bewertung Baloise “Junge Leute bis 30”
Gegenüber der Vorgängerversion sind die neuen Gesundheitsfragen eine erhebliche Verbesserung. Das optimierte Fragensetting kann insbesondere vor dem Hintergrund der verkürzten Abfragezeiträume im Einzelfall durchaus interessant sein.
Fassen wir die Vorteile und Nachteile der Antragsfragen einmal kurz zusammen:
Frei von Fallstricken ist auch dieser Aktionsantrag nicht. Gegenüber regulärer Risikoprüfung sind hier aber durchaus die ein oder anderen Vereinfachungen gegeben. Im Einzelfall ist eine vorteilhaftere Umsetzung denkbar, gerade als Zweitvertrag.
Ohnehin halte ich die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise nur für bedingt tauglich, wenn man diese als stand alone oder als Hauptvertrag abschließen möchte.
Das liegt an den diversen kleinen Schwächen des Tarifs in Bezug auf Flexibilität und Anpassbarkeit. Die drei aus meiner Sicht relevantesten Schwächen habe ich nachfolgend noch einmal zusammengefasst.
Aus meiner rein persönlichen Sicht eignet sich die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise insbesondere als Ergänzungsvertrag / Zweitvertrag. So, wie beispielsweise auch die Bayerische.
In Bezug auf diese Sichtweise sind die neuen Antragsfragen eine absolut begrüßenswerte Verbesserung.
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