Online Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Sie möchten eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen und wünschen eine individuelle und fachlich hochwertige Beratung? Einfach und bequem über mein nachfolgendes Tool einen Beratungstermin buchen!

Wie funktioniert Online Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung?

Online Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung kann flexibel und zeitsparend bundesweit erfolgen, Sie als Kunde benötigen lediglich ein Telefon und einen PC (oder vergleichbar) mit Internetzugang.

Zunächst reservieren Sie einen Termin über meinen Terminplaner.  Im Anschluss erhalten Sie automatisch eine Bestätigungsmail, je nach Termintyp mit Erläuterungen zu den weiteren Schritten.

Für einen Ersttermin benötige ich bspw. stets meinen Gesundheitsfragebogen ausgefüllt und unterschrieben vor dem Termin. Ohne Gesundheitsfragebogen ist kein Ersttermin möglich.

Ich rufe Sie dann zum vereinbarten Termin an. Sie erhalten – sofern benötigt –  die Zugangsdaten für die Bildschirmpräsentation per Mail. Sofern Unterlagen zur Unterschrift übermittelt werden müssen, kann das per Mail oder notfalls per Post erfolgen.

Häufige Fragen BU-Onlineberatung

Ich persönlich halte es für am sinnvollsten, den von mir nicht grundlos aufgestellten Beratungsablauf zunächst einmal vollständig zu durchlaufen. Tatsächliche Erfordernisse oder „Hausaufgaben“ teile ich vorab mit.

Es gibt zu keinem Zeitpunkt Druck im Sinne „von jetzt aber unterschreiben“. In, nach und zwischen den Terminen ist ausreichend Zeit, um offene Fragen im Gespräch zu klären oder nachfolgend Eigenrecherche zu betreiben.

Zu umfangreiche Recherche vorab ist häufig wenig konstruktiv. Es mangelt zwar nicht an der Quantität von öffentlich verfügbaren Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung, sehr wohl aber meist an der Qualität. Erst einmal umfangreich mit Mythen und Halbwahrheiten aufzuräumen, bevor man konstruktiv Inhalte vermitteln kann, gehört nicht zu meinen Lieblingsbeschäftigungen.

Unabhängig davon können Sie natürlich auf meinem Blog vorlesen, oder meine Videos schauen. Die sind in einem dynamischen Markt zwar nicht immer aktuell, aber zumindest frei von grobem Bullshit.

Bei tatsächlichem Bedarf an seriösen, weiterführenden Quellen und Rechtstexten helfe ich gern weiter.

Derzeit biete ich ausschließlich die Vermittlung von Berufsunfähigkeitsversicherungen auf Courtagebasis an.

Bei erfolgreicher Vermittlung einer bedarfsgerechten BU-Versicherung erhalte ich eine Vergütung vom Versicherer.  Diese Vergütung ist bereits in der Versicherungsprämie inkludiert. Die Versicherungsprämie ist für Sie jedoch nicht höher, als wenn Sie bei der gleichen Gesellschaft direkt abschließen würden.

Meine Beratungsleistung ist somit effektiv kostenlos aber sicher nicht umsonst. Ihnen entstehen keine separat zu zahlenden Kosten oder Entgelte.

Vermittlung gegen Entgelt oder Beratung gegen Entgelt / Honorar biete ich nicht an.

Mein Fokus liegt auf fachlich hochwertigem, fachlichem Input. Ich nenne es liebevoll „Druckbetankung“. An einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist nichts für sich genommen hoch komplex oder schwer zu verstehen. Aber es ist einfach viel, verdammt viel Zeug.

Ohne strukturiertes und fokussiertes Vorgehen ist das Ergebnis am Ende nur Frustration. Das will ich nicht, das wollen Sie nicht. Rumgezappel mit Kamera bei 2,5 Stunden AVB Termin ist einfach nur nervig und absolut kontraproduktiv im Sinne der Zielsetzung.

Meine Onlineberatung erbringe ich daher gestützt auf Telefon und Bildschirmpräsentation (wo erforderlich). Videoberatung stört nur und biete ich daher nicht an.

Wer sich vorab einen Eindruck über mich verschaffen will, kann sich auf meinem Blog einlesen und mich in vielen dortigen Videos auch „sehen“. Wem das nicht reicht, bitte bei irgendeinem anderen Vermittler mit Vorliebe für Kameragezappel anfragen.

Das habe ich 2014 zweimal ausprobiert und entschieden, dass ich den Quatsch niemals wieder tun werde. Also nein.

Als Versicherungsmakler biete ich ausschließlich die Vermittlung einer Berufsunfähigkeitsversicherung und die Betreuung meiner Kunden mit von mir vermittelten Verträgen an.

Alles andere ohne Vermittlungsabsicht, insbesondere rechtliche Fragen zu Fremdverträgen, Fragen zu Leistungsfällen bei nicht von mir vermittelten Verträgen usw. usf. sieht der Gesetzgeber als Rechtsdienstleistung im Einzelfall an.

Rechtsdienstleistung im Einzelfall nach §3 RDG ist den rechtsberatenden Berufen vorbehalten, ich erbringe keine derartigen Leistungen.

Vorteile Onlineberatung Berufsunfähigkeitsversicherung

Onlineberatung kennt keine starren Öffnungszeiten. Ich richte mich danach, wann Sie Zeit haben. Termine sind jederzeit auch außerhalb der regulären Geschäftszeiten möglich, gern auch am Wochenende.

Sie sehen meinen Monitor, keine Aussage bleibt ohne Beleg in den Versicherungsbedingungen. Alle Prozesse werden per Mail dokumentiert und Unterlagen in Sekundenschnelle versendet.

Ablenkungsfrei auf das Wesentliche konzentrieren, die Beratungsinhalte. Sie benötigen lediglich ein Telefon / Smartphone und einen PC / Notebook mit Internetbrowser und Internetanschluss. Die Zeit- und Kostenersparnis gegenüber klassischer “face to face”-Beratung kommt vor allem Ihnen als Kunde zu Gute. Effizientere Zeitnutzung bedeutet mehr Tiefe und mehr Qualität in der Beratung.

Sie haben Fragen vor oder nach einem Termin? Kein Problem. Ich stehe Ihnen via eMail und Telefon zur Verfügung.

Beratungsablauf Onlineberatung zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Beratung untergliedert sich in drei inhaltlich voneinander getrennte Themenkomplexe. Diese habe ich nachfolgend kurz beschrieben.

Zunächst gilt es die Gesundheitshistorie aufzubereiten. Wahrheitsgemäße und vollständige Angaben im späteren Antrag sind maßgeblicher Bestandteil der Leistungswahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung in den ersten zehn Jahren der Vertragslaufzeit.

Zu diesem Zweck benötige ich stets vor dem eigentlichen Ersttermin meinen Fragebogen zur Gesundheitshistorie ausgefüllt und unterschrieben per Mail.

Im Ersttermin besprechen wir dann den Fragebogen, Ihre Vorstellungen und meine Arbeitsweise. Der Zeitaufwand hierfür beträgt je nach individuellem Fall etwa 45 bis 60 Minuten.

Aus dem Ersttermin ergibt sich, ob ggf. weitere Unterlagen zu beschaffen sind und ob zunächst zwecks Prüfung der Versicherbarkeit eine Risikovoranfrage erstellt werden muss. Sofern Risikovoranfragen nötig sind – und das ist regelmäßig der Fall – setzt sich der Beratungsprozess erst dann fort, wenn die Ergebnisse der Voranfragen vorliegen.

Im weiteren Verlauf widmen wir uns der Funktionsweise und den Auswahlkritierien einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Der Zeitaufwand hierfür beträgt etwa 2 bis 2,5 Stunden. Dabei lesen wir tatsächlich gemeinsam Versicherungsbedingungen und beurteilen diese hinsichtlich Leistungsversprechen, Flexibitlität und Anpassbarkeit.

Eine oberflächliche Bewertung anhand von Kochlöffelchen, Eulen, Schlüsselchen oder anderen Ratings findet bei mir nicht statt.

In der Praxis gehen wir mit einer Vorauswahl von 2-5 Versicherern in diesen zweiten Themenkomplex. Die Vorauswahl erfolgt entweder durch mich passend zu Ihrer individuellen Situation, oder ergibt sich zwangsweise in Folge der Risikovoranfragen.

Am Ende diesen zweiten Abschnitts wissen Sie, was Ihnen der Markt bietet und können bewusst entscheiden, was Sie davon haben wollen. Mit diesen Grundlagen haben wir den dritten und letzten Themenkomplex vorbereitet.

Im letzten Abschnitt widmen wir uns dem Thema technische Ausgestaltung einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei stehen Fragen wie zum Beispiel die Absicherungshöhe oder das Endalter im Vordergrund. Der Zeitaufwand für den Termin technische Ausgestaltung beträgt etwa 1,5 – 2 Stunden.

Übrigens sprechen wir im Abschnitt technische Ausgestaltung zum ersten Mal über Preise. Warum? Weil genau das sinnvoll ist. Wer eingangs nur nutzlose Listenpreise vergleicht, weiß lediglich was optisch billig scheint, kennt aber nicht den Wert seiner Absicherung.

Am Ende des dritten Abschnitts erhalten Sie ein individuell auf Sie zugeschnittenes Angebot von mir. Im Idealfall schlafen Sie dann ein oder zwei Nächte darüber, denn manchmal kommen dann doch noch wichtige Fragen auf. Wenn alles passt, beantragen wir dann gemeinsam Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung.

Details zum Beratungsablauf

Nachfolgend finden Sie detaillierte, weiterführende Informationen zu den drei Themenkomplexen meiner Onlineberatung zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Aufbereitung der Gesundheitshistorie

Aufbereitung der Gesundheitshistorie

Auswahlkriterien Berufsunfähigkeitsversicherung

Auswahlkriterien BU

Technische Ausgestaltung Berufsunfähigkeitsversicherung

Technische Ausgestaltung