In 3 bewährten Schritten zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Strukturierte Beratungsprozesse, individuelle Lösungen und Fachkompetenz – Kundenbewertungen lesen
Onlineberatung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Als Versicherungsmakler habe ich mich auf die Onlineberatung zur Berufsunfähigkeitsversicherung spezialisiert. Dabei lege ich besonderen Wert auf individuelle Beratung, bedarfsgerechte Absicherung und saubere Aufbereitung der Gesundheitsfragen.
Die Motivation für meinen Beratungsansatz liegt auf der Hand. Im November 2008 habe ich meine eigene Dienstunfähigkeit als Offizier bei der Bundeswehr erleben müssen.
Leider verfügte ich damals weder über mein heutiges Wissen, einen qualifizierten Ansprechpartner, noch war meine eigene BU-Absicherung bedarfsgerecht. Anders formuliert: Ich kann leider aus praktischer Erfahrung berichten, was im Zuge mangelhafter Absicherung des BU-Risikos so alles in die Hose gehen kann.
Mein über Jahre erworbenes theoretisches und praktisches Wissen, sowie meine persönlichen Erfahrungen kommen heute meinen Kunden in Form einer tiefgehenden und individuellen Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung zu Gute.
Meine Kunden durchlaufen daher Schritt für Schritt einen strukturierten und umfangreichen Beratungsprozess, der aus drei Themenkomplexen besteht.
- Aufbereitung der Gesundheitshistorie – Schritt 1
Häufige Fragen von Neukunden
Du möchtest eine Berufsunfähigkeitversicherung abschließen und suchst nun einen fähigen Versicherungsmakler, der Dich transparent und kompetent beraten kann? Glückwunsch, Du hast ihn gefunden.
Für unsere Zusammenarbeit musst Du lediglich einen Ersttermin vereinbaren. In Folge erhältst Du eine automatisch generierte Mail mit Bitte, meinen Gesundheitsfragebogen ausgefüllt und unterschrieben an mich zurück zu senden.
Liegt dieser Gesundheitsfragebogen vor, rufe ich Dich zum vereinbarten Termin an und wir besprechen Deine Vorstellungen, den Gesundheitsfragebogen und meine Arbeitsweise im Detail.
Als Versicherungsmakler biete ich ausschließlich die Vermittlung von Berufsunfähigkeitsversicherungen auf Courtagebasis an.
Ich erhalte meine Vergütung, wenn ich meinen Kunden eine bedarfsgerechte BU-Absicherung erfolgreich vermitteln konnte. Diese Vergütung ist bereits in der Versicherungsprämie inkludiert. Die Versicherungsprämie ist aber wiederum nicht höher, als wenn Du bei der Gesellschaft direkt abschließen würdest.
Meine Beratungsleistung ist somit effektiv kostenlos aber sicher nicht umsonst. Dir entstehen keine separat zu zahlenden Kosten oder Entgelte.
Der Beratungsablauf ist grundsätzlich immer der Gleiche und in 3 Themenkomplexe gegliedert.
- Aufbereitung der Gesundheitshistorie
- Aufbau und Funktionsweise einer BU
- Technische Ausgestaltung
Müssen umfangreiche Krankenkassenakten ausgewertet, Arztberichte eingeholt und eine Risikovoranfrage erstellt werden, kann allein die Aufbereitung der Gesundheitshistorie Wochen dauern. Das hängt vor allem davon ab, wie zügig und konsequent Du meine Lösungsansätze umsetzen kannst.
Der zweite Themenkomplex legt den Fokus auf die Versicherungsbedingungen. Diese so genannten AVBs sind es, die Du am Ende unterschreibst. Hierfür wird üblicherweise ein 2,5 Stunden AVB Termin angesetzt.
Im Finale geht es dann um die technische Ausgestaltung (Absicherungshöhe, Endalter etc.). Dafür benötigen wir in der Regel etwa 1,5 Stunden zzgl. einem separaten Termin zum Ausfüllen des Antrags.
Ich habe mich auf die Vermittlung der Berufsunfähigkeitsversicherung spezialisiert. Hier liegt meine klare Kernkompetenz.
Bestandskunden betreue ich auf expliziten Wunsch hin auch in einzelnen weiteren Bereichen …
- Private Haftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Rechtsschutzversicherung
- Risikolebensversicherung
Ansonsten favorisiere ich das „Versicherungsmakler als Hausarzt“ Prinzip: Heißt, ich verfüge über ein Netzwerk an kompetenten Kollegen mit unterschiedlichsten Spezialisierungen.
Gern “überweise” ich auf Kundenwunsch zu einem “Spezialisten”. Somit kann ich auf Nachfrage meiner Bestandskunden für nahezu jedes Problem eine adäquate Lösung, respektive einen fähigen Ansprechpartner anbieten.
Berufsunfähigkeitsversicherung nach Zielgruppen
Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer jene, die zur individuellen Situation des Kunden passt. In den nachfolgenden Artikeln erhältst Du einen Überblick über spezielle Anforderungen ausgewählter Zielgruppen.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler
Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten
Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufseinsteiger
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte
Berufsunfähigkeitsversicherung für MINT
Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige
Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen – Darauf solltest du achten!
Welche Faktoren die Leistungswahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung bestimmen und wie man BU bedarfsgerecht absichert
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll abschließen
Wer sich die Frage Berufsunfähigkeitsversicherung ja oder nein stellt, kann eine einfache Antwort darauf haben. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Statusabsicherung.
Das hat nichts mit Haus, Boot und Auto zu tun. Es meint schlicht, dass die BU den im Berufsleben erreichten status quo absichert. Und genau das kann sie besser als jeder alternative Krankheits- oder Arbeitskraftabsicherung.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den wichtigsten, gleichzeitig aber auch komplexesten Versicherungen. Im Gegensatz zur einfachen Eingangsfrage, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, sind die beim Abschluss zu beachtenden Fallstricke vielfältig und lassen sich nur selten leicht beantworten.
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte stets mit einer sorgfältigen Aufbereitung der Gesundheitshistorie beginnen. In welchem Umfang hier Zeit zu investieren ist, hängt vom individuellen Fall ab.
Fakt ist, lieber investiere ich heute in gesunden Tagen etwas mehr Zeit und Mühe, als mich später mit dem Versicherer über Details zu streiten, wenn ich gesundheitlich gar nicht mehr dazu in der Lage bin.
Erst nach sorgfältiger Aufbereitung der Gesundheitshistorie und erst nach eventuell erfolgter Risikovoranfrage kann man sich mit einzelnen Tarifen beschäftigen. Es ist völlig sinnfrei sich auf Tarife oder BU Listenpreise aus Vergleichsrechnern zu versteifen, wenn man noch gar nicht weiß, zu welchen Konditionen eine Annahme überhaupt möglich ist.
Eine pauschal beste Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es nicht. Die Eignung einzelner Tarife hängt immer von der individuellen Situation des Kunden ab. Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Tarif, der am besten zu Deinen individuellen Bedürfnissen passt.
In der Kategorie Berufsunfähigkeitsversicherung Test kannst du dir eine erste Einschätzung zu am Markt erhältlichen Tarifen holen. Gleichwohl lässt sich eine bewusste Entscheidung meist nur in Folge zusätzlicher Erläuterungen treffen.
Als auf die Berufsunfähigkeitsversicherung spezialisierter Versicherungsmakler biete ich meinen Kunden daher im Beratungsprozess einen eigenen AVB Termin mit ausführlichen Erläuterungen der Auswahlkriterien einer BU an.
Die Tarifauswahl geht zudem immer Hand in Hand mit der technischen Ausgestaltung einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Heißt, man schließt eine BU in der Regel für mehrere Jahrzehnte ab. Ein späterer Wechsel kann teuer und schwierig werden. Entsprechend sollte die Absicherung immer auch so konstruiert sein, dass sie auch nach Jahrzehnten an Berufsleben noch bedarfsgerecht ist.
Auf dieses Thema lege ich daher mit einem eigenen Termin ein besonderes Augenmerk.
Hier klären wir gemeinsam offene Fragen, bspw. zum richtigen Endalter einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder wie viel BU Rente absichern.