Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, sieht sich spätestens im Antrag mit der Frage nach Ausübung von gefährlichen Hobbys / Hobbies konfrontiert. In diesem Artikel erläutere ich, was es zu beachten gilt und welche Lösungsansätze es gibt.

Grundsätzlich gilt: Übliche Breitensportarten wie Fußball, Handball, Tennis usw. usf. sind in jeder Berufsunfähigkeitsversicherung risikoneutral inkludiert. Zumindest, wenn diese als Hobbys und nicht professionell ausgeübt werden.

Bei Sportarten und Hobbys mit erhöhtem Verletzungsrisiko und insbesondere auch bei recht jungen Trendsportarten ist hingegen genau zu prüfen und mit Risikozuschlägen zu rechnen. (mehr …)

Die korrekte und vollständige Beantwortung der Risiko- und Gesundheitsfragen im Antrag auf Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung erhöht die Leistungswahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung maßgeblich.

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, hat gem. Abs. 1 des § 19 Versicherungsvertragsgesetz “die ihm bekannten Gefahrumstände, die für den Entschluss des Versicherers, den Vertrag mit dem vereinbarten Inhalt zu schließen, erheblich sind und nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat, dem Versicherer anzuzeigen”. Es spielt keine Rolle, was der Versicherungsnehmer für erheblich oder auch nicht erheblich hält. Ein solcher Interpretationsspielraum besteht nicht. (mehr …)

Die Risikovoranfrage ist eine unverbindliche und in der Regel pseudonymisierte Abfrage der Versicherbarkeit. Der oder die Versicherer erhalten auf diesem Wege die aufbereitete Gesundheitshistorie eines Interessenten zur Beurteilung vorgelegt. 

Reichen die zur Verfügung gestellten Informationen für eine abschließende Einschätzung aus, folgt vom Versicherer ein sogenanntes Votum (die Entscheidung des Versicherers). (mehr …)

Wer optimale Ergebnisse hinsichtlich Annahme in der Risikoprüfung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung erreichen möchte, muss zunächst den jeweiligen Risikoprüfer in die Lage versetzen, ein Votum im eigenen Interesse abgeben zu können. Eine besondere Rolle kommt dabei Arztberichten und Befunden zu.

Auch für die rechtlich saubere Annahme eines Antrags auf Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der gezielte Einsatz von Arztberichten ganz entscheidend. (mehr …)

Die Beantwortung der Gesundheits- und Risikofragen im Antrag auf Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird vorvertragliche Anzeigepflicht genannt. (VVA) Angabepflichtige Umstände nicht, unvollständig oder falsch anzugeben, kann eine schuldhafte Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht zur Folge haben.

Eine solche schuldhafte VVA kann wiederum in Abhängigkeit vom Verschuldungsgrad dazu führen, dass der Versicherer nicht in der Leistungspflicht ist. Unvollständig oder falsch beantwortete Gesundheitsfragen führen aber keinesfalls automatisch dazu, dass der Versicherer leistungsfrei ist. Ein weit verbreiteter Irrglaube.

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Vor allem bei GKV-Versicherten weicht die Aktenlage der Krankenkasse von den tatsächlich stattgefunden Behandlungen oder tatsächlich gegebenen Erkrankungen regelmäßig deutlich ab. Diese Fehler begründen sich durch ein systemisches Abrechnungsproblem der Ärzte gegenüber den gesetzlichen Krankenkassen. Was das in der Praxis heißt und welche Lösungsansätze es für dieses Problem gibt, erfahren Sie in diesem Artikel.

Nach eigenem Empfinden kerngesund und nach einem Blick in die Auskunft der eigenen GKV völlig überrascht? Das ist durchaus nicht selten und ein systemisches Grundproblem.

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