Seit dem 01.09.2020 bietet mit LV1871 ein weiterer guter Versicherer mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung für VWI und btS Mitglieder an. Die Spielregeln der Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung für VWI und btS Mitglieder ähneln der u35 Aktion der LV1871.

Es gibt jedoch leichte Vorteile gegenüber der für alle unter 35 Jährigen offenen, vereinfachten Gesundheitsprüfung.

Für wen funktioniert die Aktion der LV1871?

Für alle Mitglieder im Verband Deutscher Wirtschaftsingenieure e.V. (VWI).

Für alle Mitglieder des btS e.V..

Was bietet die vereinfachte Gesundheitsprüfung der LV1871?

  • bis zu 1.500 € BU-Rente möglich
  • Beitragsdynamik bis 3 % Anfangsbeitrag*** möglich
  • Nachversicherungsgarantie enthalten / möglich
  • AU-Klausel und Leistungsdynamik optional möglich

Welche Einschränkungen gelten für die VWI Aktion der LV1871?

  • BU-Rente bei Abschluss auf maximal 1.500 Euro mtl. begrenzt

  • Beitragsdynamik bis maximal 3 % auf den Anfangsbeitrag ***

Beitragsdynamiken sind salopp “versicherungsmathematische Mikroverträge” im ursprünglichen Vertrag die abhängig vom Alter zum Zeitpunkt der Beitragsdynamik berechnet werden. Je älter ich werde, desto weniger BU-Rente bekomme ich pro Euro.

Wenn ich also 3 % mehr Beitrag zahle, bekomme ich nicht automatisch 3 % mehr BU-Rente.

Daher gibt es üblicherweise die Option “Vorjahresbeitrag” am Markt. So wird der letzte Beitrag um den vereinbarten Dynamiksatz erhöht, quasi ein Zinseszinseffekt, der dem Kaufkraftverlust entgegen wirkt. Im regulären Geschäft hat die LV1871 auch die Option Vorjahresrente, somit wird immer die BU-Rente des Vorjahres um den vereinbarten Dynamiksatz erhöht. Es sei denn, ich widerspreche dem, was ich bei der LV1871 unbegrenzt oft tun könnte.

Bei Beitragsdynamik auf den Anfangsbeitrag erhöht sich aber eben nur der Anfangsbeitrag, der Kaufkraftverlust wird nicht aufgefangen. Im Falle einer Nachversicherung ist der “Anfangsbeitrag” jedoch der Beitrag nach der Nachversicherung. Sprich, der durch Nachversicherung erhöhte Gesamtbeitrag wird dann zum neuen “Anfangsbeitrag”.

Wie sehen die Gesundheitsfragen der LV1871 BU Aktion für VWI Mitglieder aus?

Frage 1: Arbeitsunfähgkeiten …

Waren Sie in den letzten 24 Monaten für mehr als 14 Kalendertage durchgehend aus gesundheitlichen Gründen nicht in der Lage, Ihre studentische oder berufliche Tätigkeit auszuüben oder sind Sie derzeit dazu nicht in der Lage?

Frage 2: Schwere Krankheiten …

Wurden Sie innerhalb der letzten 3 Jahre wegen einer der folgenden Krankheiten ärztlich untersucht, beraten oder behandelt: Diabetes mellitus, Bluthochdruck, psychische Krankheiten, Suchtkrankheiten, Krankheiten des Herzens, der Gefäße, der Nieren, der Leber, der Nerven oder des Gehirns?

Frage 3: Bewegungsapparat …

Wurden Sie innerhalb der letzten 3 Jahre wegen einer Krankheit des Wirbelsäule oder der Gelenke von einem Orthopäden untersucht oder wurden Ihnen mehr als 12 Behandlungen bei einem Physiotherapeuten verordnet?

Frage 4: Krebserkrankungen, Selbsttötungsversuch und Medikamente …

Wurde bei Ihnen jemals eine Krebserkrankung festgestellt, haben Sie jemals einen Selbsttötungsversuch unternommen oder nehmen Sie aktuell täglich Medikamente¹ ein?

¹ Folgende Medikamente müssen nicht angegeben werden: Medikamente zur Empfängnisverhütung, Heuschnupfen-Medikamente, Asthma-Sprays, Blutdrucksenker, Cholesterinsenker, Antibiotika, Schilddrüsenhormone, Magensäureblocker.

Frage 5: Behinderungen und Invalidität …

Besteht bei Ihnen als Folge einer Erkrankung, Behinderung oder eines Unfalls ein anerkannter Invaliditätsgrad (MdE/GdB/GdS) oder wurden innerhalb der letzten 5 Jahre Anträge auf Berufsunfähigkeits(-Zusatz)versicherungen zu erschwerten Bedingungen angenommen, zurückgestellt oder abgelehnt?

Frage 6: Bestehende Verträge …

Bestehen bereits Berufsunfähigkeitsversicherungen oder sind solche beantragt?

(Nicht anzugeben, wenn der bestehende Versicherungsschutz aufgehoben werden soll. Reine Beitragsbefreiungen der Berufsunfähigkeit müssen nicht angegeben werden.)

Frage 7: Hobbys und gefährliche Sportarten

Üben Sie eine der folgenden Sportarten aus: Motorsport, Bergsport, Flugsport, Tauchsport? ²

² Bergsport: Nur alpines Klettern ab Schwierigkeitsgrad 7 oder Bergsteigen/Skitouren über 4.000 Meter Höhe; Flugsport: nur Paragliding, Drachenfliegen, Fallschirmspringen; Tauchsport: nur bei Tauchtiefen > 40 Meter

Fazit und wichtige Informationen zur BU Aktion der LV1871

Die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einfacher Gesundheitsprüfung für VWI und btS Mitglieder bietet einen attraktiven und vergleichsweise rechtssicheren Antrag. Gegenüber der generellen LV1871 BU Aktion für junge Leute gibt es deutliche Unterschiede …

  • Abgefragter Behandlungszeitraum von 5 auf 3 Jahre verkürzt
  • die Frage nach stationären Aufenthalten in den letzten 10 Jahren entfällt

Interessant ist aber vor allem auch die Veränderung im Kontext der Abfrage für psychische Beschwerden. Während die reguläre u35-Aktion auf 5 Jahre “bestehen / bestanden Beschwerden” erfragt, haben wir in der VWI und btS Aktion eine rechtssichere “untersucht/behandelt/beraten”-Frage für einen 3-Jahre-Zeitraum. (siehe Antragsfragen in der Berufsunfähigkeitsversicherung lesen und verstehen)

Für VWI Mitglieder (Wirtschaftsingenieur, Ingenieure, Informatiker, interdisziplinäre Berufe) ist diese BU-Aktion mit dem oberklassigen Bedingungswerk der LV1871 und dem weitreichenden Nachversicherungsspielraum daher definitiv eine interessante Option. VWI Mitglieder können insbesondere technische Berufe oder Absolventen technischer Studiengänge werden.

Die Aktion steht ebenso Mitgliedern des btS e.V. offen, also bspw. Humanmedizinern, Zahnmedizinern, Biologen, Chemikern usw. usf..

Dennoch gilt auch bei Interesse an dieser BU Aktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen: Ich benötige zuerst meinen ausgefüllten Gesundheitsfragebogen zum Ersttermin. BU-Aktionen ersetzen eine grundlegende Prüfung und Aufbereitung der Gesundheitshistorie niemals.